JDC bringt neues Analyseformat "Trendbarometer" Versicherungen auf den Markt
Der zum Finanzvertrieb JDC Group gehörende Finanzdienstleister Jung, DMS & Cie. startet ab sofort sein neues, regelmäßig erscheinendes Analyseformat „Trendbarometer“. Die regelmäßigen Analysen und Aussagen des Trendbarometers stützen sich auf „harte“ Fakten aus der Datensammlung von Morgen & Morgen, einem Anbieter von Analyse- und Vergleichssoftware für Versicherungsmakler und Versicherungsunternehmen.
Für das aktuelle, erste „Trendbarometer BU-Versicherung“ wurden mehr als 50.000 Tarifdaten sowie rund eine halbe Million nach DSGVO-Vorgaben anonymisierte Point of Sale-Zahlen ausgewertet, um einen wirklich objektiven Überblick über die Branchenentwicklung zu erhalten.
Die wichtigsten Aussagen des aktuellen „Trendbarometer BU-Versicherung“:
Versicherte BU-Rente steigt sprunghaft
Offensichtlich bedingt durch den Ausbruch der Pandemie Anfang 2020 machen sich die Deutschen verstärkt Sorgen um ihre Arbeitskraft. So kletterte die Anzahl der Neuverträge gegenüber dem Vorjahr zwar nur leicht um 0,5 Prozent. Gleichzeitig erhöhte sich aber die versicherte BU-Rente sprunghaft um 4,6 Prozent auf 8,9 Milliarden Euro.
45-Jährige sichern sich die höchste BU-Rente
Die höchste versicherte BU-Rente im Monat von im Schnitt mehr als 2.000 Euro werden mit einem Eintrittsalter von 45 Jahren abgeschlossen. Danach sinkt die gewählten BU-Rentenhöhe wieder. Das liegt einerseits an den steigenden Beiträgen mit steigendem Alter. Andererseits besteht ab einem gewissen Alter in der Regel schon eine gute Absicherung, sodass mit einer Erhöhung der gewählten BU-Rente lediglich weitere Gehaltssteigerungen abgesichert werden müssen.
56-Jährige zahlen die höchste monatliche BU-Prämie
Die Prämienhöhe für eine BU-Absicherung hängt neben der angestrebten Rente auch vom Eintrittsalter ab. Daher sollte nicht allzu lange mit einem Abschluss gewartet werden. Wie die ausgewerteten Daten (Beispielrechnung für Bürokaufmann, 1.000 Euro versicherte BU-Rente im Monat, Endalter 67) zeigen, beträgt die durchschnittliche Netto-Prämie für einen 18-Jährigen 64 Euro im Monat. Wer mit dem Abschluss einer BU-Versicherung ein paar Jahre wartet, zahlt im Alter von 30 Jahren bereits 82 Euro im Monat – fast 30 Prozent mehr. Wer erst mit 56 ein BU-Versicherung abschließt, zahlt die höchste Monatsprämie von im Schnitt 150 Euro.
Mehrere hundert Euro Differenz zwischen günstigsten und höchsten Prämien
Wer zum Beispiel als Bürokaufmann eine monatliche BU-Rente von 1.000 Euro versichern will, sollte die Angebote gut vergleichen. Wie die Daten zeigen, liegen in der Spitze der günstigste und höchste Monatsbeitrag 209 Euro auseinander.
Mehr als einem Drittel der BU-Versicherten droht eine Rentenlücke
Berufsunfähigkeit bedeutet oftmals die finanzielle Existenzbedrohung. Der GDV empfiehlt: Mindestens 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens sollten mit einer BU-Versicherung abgedeckt sein. Das durchschnittliche monatliche Nettoeinkommen in Deutschland lag Ende 2021 bei rund 2.045 Euro. Also sollte die monatliche BU-Rente zwischen 1.431 und 1.636 Euro betragen. Rund ein Drittel der Männer und fast 40 Prozent der Frauen, die eine BU-Versicherung haben, erreichen diese empfohlene Rentenhöhe nicht – ihnen droht eine Rentenlücke.
Männer leisten sich höhere BU-Renten
Ein Vergleich der Daten über alle abgeschlossenen BU-Versicherungen zeigt, dass die durchschnittlich gewählte monatliche BU-Rente von Männern bei rund 1.508 Euro liegt, während Frauen nur eine BU-Rente von monatlich 1.387 Euro wählen. Eine Differenz von fast neun Prozent. (DFPA/JF1)
Die im Jahr 2004 gegründete JDC Group AG ist ein Finanzvertrieb mit Sitz in Wiesbaden. Das Unternehmen bietet unter den Marken Jung, DMS & Cie., allesmeins und Geld.de eine digitale Plattform für Versicherungen, Investmentfonds und alle anderen Finanzprodukte und -dienstleistungen.