Hyperpersonalisierung mittels KI in der Vermögensberatung
Berater werden in Zukunft eine größere und heterogenere Gruppe von Anlegern betreuen müssen, sodass eine KI-gestützte Vermögensberatung entscheidend sein wird, meinen die Experten des ein globalen TOP-100-FinTech-Anbieters Objectway.
Anleger fordern von ihren Banken eine zunehmend individuelle Beratung. Um den Grad der Personalisierung auf das nächste Level zu heben, müssen Finanzinstitute KI-gestützte Technologien entlang der gesamten Customer Journey einführen. Hierbei bietet künstliche Intelligenz das Potenzial, Portfolioergebnisse zu optimieren, indem sie emotionale Anlageentscheidungen minimiert und die Portfolios an die jeweilige Risikobereitschaft und Finanzziele anpasst. Wie sieht also der "Augmented Advisor", also der KI-gestärkte Berater von morgen aus?
Der „Augmented Advisor“ wird neue Soft Skills an den Tag legen müssen. Administrative Tätigkeiten werden abnehmen, wodurch organisatorische Kompetenzen nicht mehr an erster Stelle stehen. Stattdessen werden kommunikative Fähigkeiten an Bedeutung gewinnen. Dabei wird die traditionelle Vermögensberatung durch KI-gestützte Technologien wie automatisierte Algorithmen, die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP), maschinelles Lernen (ML), sowie Chatbots und virtuelle Assistenten ergänzt. Obwohl viele Vermögensverwalter KI bereits zur Effizienzsteigerung interner Abläufe nutzen, bleibt das Potenzial für die Personalisierung des Kundenerlebnisses weitgehend ungenutzt. „Nur die Banken, die KI sowohl im Back-End als auch im Front-End einsetzen – also für kundenorientierte Aktivitäten – werden die Kundenzufriedenheit steigern und Kosten reduzieren können“, erklärt Alberto Cuccu, Chief Operating Officer International bei Objectway.
Hierbei ermöglicht die Analyse umfangreicher Kundendaten auf Basis von Algorithmen eine Hyper-Personalisierung. Daraus lassen sich individuelle Anlageempfehlungen generieren, die dann zum optimalen Zeitpunkt und über den bevorzugten Kommunikationskanal vermittelt werden. So kann das Finanzverhalten der Anleger bei der Beratung berücksichtigt werden, was sich positiv auf die Portfolio-Gestaltung- und Optimierung auswirkt. Durch den Trend zur Hyperpersonalisierung mittels KI wird die Vermögensberatung persönlicher und effizienter, was die Kundenzufriedenheit steigert und gleichzeitig Kosten minimiert. Darüber hinaus werden Trends wie „educate your customer“ bei den kommenden Anlegergenerationen ein wichtiges Differenzierungsmerkmal darstellen, da diese zunehmend transparent über Finanzempfehlungen aufgeklärt werden wollen. In dem Kontext wird es für Banken immer wichtiger werden, in „explainable AI“-Techniken zu investieren, um die von den KI-Modellen abgegebenen Empfehlungen nachvollziehbar erklären zu können. (DFPA/abg)
Die Objectway Group ist ein Fintech-Unternehmen für Wealth- und Asset Management-Software.