Höhere Immobilienkredite: Darlehenssummen steigen um 8.000 Euro
Im Februar 2023 betrug die durchschnittliche Darlehenshöhe, die Kreditnehmer für ihre Finanzierung benötigten, 280.000 Euro. Sie stieg damit innerhalb eines Monats um 8.000 Euro, liegt aber im Vergleich zu den Vorjahren weiterhin auf niedrigem Niveau. Nicht zuletzt aufgrund von schnell gestiegenen Zinsen können sich viele Immobilienkäufer nicht mehr so hohe Kredite leisten wie noch vor zwei Jahren. Das geht aus der Datenanalyse „Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung“ („DTB“) hervor, anhand derer Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender beim Baufinanzierungsvermittler Dr. Klein Privatkunden, über aktuelle Entwicklungen bei Baufinanzierungen in Deutschland berichtet.
Die Stimmung am Immobilienmarkt ist nach wie vor angespannt, so Neumann. Für viele Bau- und Kaufinteressierte sind die Preise für Immobilien immer noch zu hoch. Hinzu kommen häufig nicht unerhebliche Aufwendungen für Handwerker und Bauexperten. Diejenigen, die den Wunsch der eigenen vier Wände momentan noch nicht ad acta gelegt haben, nutzen verschiedene Möglichkeiten, um die monatlichen Finanzierungskosten gering zu halten – wie den anfänglichen Tilgungssatz. Seit mittlerweile vier Monaten bewegt sich dieser bei Erstfinanzierungen unter zwei Prozent: Im Februar lag die Anfangstilgung bei durchschnittlich 1,93 Prozent und damit so niedrig wie seit Mai 2012 nicht mehr.
Die Zinsbindung stieg im Februar wieder an: Durchschnittlich sichern sich Darlehensnehmer die aktuellen Zinsen für zwölf Jahre und zehn Monate – der Zeitraum der Zinsbindung steigt im Vergleich zum Januar um zwei Monate. Eine lange Zinssicherung kann auch bei gestiegenem Zinsniveau von Vorteil sein, insbesondere, wenn Kreditnehmer planbar kalkulieren und die Restschuld so gering wie möglich halten wollen. Darüber hinaus fallen die Aufschläge für lange Zinsbindungen, die Kreditinstitute als Risikoaufschlag einpreisen, momentan recht gering aus.
Anhand einer Musterrechnung lassen sich die aktuellen monatlichen Kosten, die für eine Baufinanzierung entstehen, vergleichbar machen. Das beispielhafte Darlehen wird mit den Parametern 300.000 Euro Kreditsumme, zwei Prozent Tilgung, 80 Prozent Beleihungsauslauf sowie zehn Jahren Zinsbindung berechnet. Die für diese Eckdaten berechnete Standardrate lag im Februar bei 1.483 Euro. Seit Anfang des vergangenen Jahres hat sie sich von 828 Euro im Januar bis hin zu zwischenzeitlich 1.518 Euro im November entwickelt.
Der fremdfinanzierte Anteil am Beleihungswert der Immobilie lag im Februar bei 82,08 Prozent (Januar: 83 Prozent). Zum Vergleich: Zu Beginn der Datenermittlung für den „DTB“ im Jahr 2010 lag er mit 76,87 Prozent.
Der Anteil von Forward-Darlehen am Gesamtfinanzierungsvolumen steigt von Januar auf Februar um 0,17 Prozent – damit liegt ihr Anteil aktuell bei 3,29 Prozent. Mit 4,79 Prozent ist der Anteil von KfW-Darlehen allerdings deutlich höher als der bei den Forward-Darlehen. (DFPA/JF1)
Die Dr. Klein Privatkunden AG mit Sitz in Lübeck ist ein unabhängiger Anbieter von Finanzdienstleistungen für Privatkunden und Unternehmen. Über das Internet und in mehr als 250 Filialen beraten über 700 Spezialisten. Dr. Klein ist eine hundertprozentige Tochter des an der Frankfurter Börse gelisteten internetbasierten Finanzdienstleisters Hypoport SE.