Finanzplanung für den Ruhestand: Volkswirtschaftliche Einflüsse und individuelle Planung
Der Ruhestand ist für viele Menschen ein lang ersehntes Ziel. Doch wie sieht es finanziell aus? Damit die Rente ausreicht und der gewünschte Lebensstandard erhalten bleibt, ist eine sorgfältige Finanzplanung notwendig. Doch hierbei spielen nicht nur individuelle Faktoren und Wünsche eine Rolle. Auch volkswirtschaftliche Einflüsse müssen berücksichtigt werden. Das Ziel der Beratung Finanzmanagement und -Service (FORAIM) sei es beide Aspekte zu berücksichtigen.
Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) eines Landes beeinflusst maßgeblich die Rentenhöhe. Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) ist eine volkswirtschaftliche Kennzahl, die den Gesamtwert aller Waren und Dienstleistungen angibt, die in einem bestimmten Zeitraum innerhalb der Landesgrenzen einer Volkswirtschaft produziert wurden. Ist das BIP niedrig – also die Leistungsfähigkeit unserer Wirtschaft gering, fallen auch die Renten entsprechend niedriger aus. Umgekehrt sollten eigentlich die Renten steigen, wenn es uns wirtschaftlich besser geht, also wenn das BIP steigt. Genau das sei nicht eingetreten. In Deutschland sank das Rentenniveau seit 1970 trotz eines kontinuierlich steigenden BIP. Gründe hierfür seien unter anderem die Veränderung der Erwerbsbiografien als Faktor für die Rentenhöhe: Immer mehr Menschen haben in ihrem Erwerbsleben Phasen der Arbeitslosigkeit oder Teilzeitbeschäftigung. Da das Rentensystem auf einer Beitragsleistung beruht, führen solche Phasen zu geringeren Rentenansprüchen. Auch die Rentenreformen spielten eine Rolle: Politiker hätten erkannt, dass das bisherige Rentensystem kaum finanzierbar ist.
Für die persönliche Vorsorge sei es notwendig, das notwendige Kapital zum Rentenbeginn zu ermitteln. Hierbei reiche es jedoch, von gleichbleibenden Ausgaben auszugehen. In der Praxis werden sich die Ausgaben im Ruhestand jedoch verändern, beispielsweise aufgrund von Krankheitskosten oder höheren Freizeitausgaben. Daher sollte ein gewisser Puffer eingeplant werden. Ein weiterer volkswirtschaftlicher Einfluss auf die Finanzplanung sei die Inflation. Die Kaufkraft des Geldes nehme im Laufe der Zeit ab, sodass die Rente im Alter weniger wert sei als zum Renteneintritt. (DFPA/mb1)
Die FORAIM Finanzmanagement und -Service GmbH ist eine Finanzberatung mit Sitz in Hamburg.