Flexible Fondspolicen: Alternativen für die Rentenphase
Nach Ansicht der Verbraucherorganisation Geld und Verbraucher (GVI) bieten beim Vermögensaufbau kostengünstige Versicherungsanlageprodukte in Form von fondsgebundenen Rentenversicherungen für den Anleger eine echte Alternative oder Ergänzung zum Wertpapierdepot.
Die auch als Fondspolicen genannten Versicherungsanlageprodukte haben laut GVI bei so manch neuem Tarif den Vorteil, dass sie sehr flexible (kurzfristige Ein- und Auszahlungen, automatische Entnahmepläne) und bequeme Eigenschaften (automatisches Rebalancing, also jährliche Anpassung des Anteils Aktien- und Anleihen, Ablaufmanagement) beinhalten.
„Statt einer Rentenzahlung kann zu Rentenbeginn die Auszahlung des Guthabens erfolgen. Dieser Rentenbeginn kann zudem oft bis zum Alter von 85 Jahren hinausgeschoben werden, so dass also sehr lange das Guthaben am Kapitalmarkt - ohne eine zwanghafte Verrentung - ertragreicher angelegt bleiben kann. Bei Geldbedarf können dann Beträge kurzfristig entnommen werden. Die Option einer lebenslangen, Rentenzahlung kann zudem jederzeit gezogen werden“, weist GVI-Präsident Siegfried Karle hin.
„Die Kosten der Fondspolicen können häufig durch die steuerliche Begünstigung (keine Abgeltungssteuer während der Laufzeit, zum Beispiel bei Fondswechsel oder Ausschüttungen; Auszahlung zur Hälfte steuerfrei, wenn Laufzeit mindestens zwölf Jahre und nicht vor dem 62. Lebensjahr endet) ausgeglichen oder durch Wahl von Tarifen mit ermäßigten Kosten gesenkt werden“, ergänzt der Finanzexperte. (DFPA/TH1)
Die Geld und Verbraucher Interessenvereinigung der Versicherten, Sparer und Kapitalanleger e.V. (GVI) betreibt seit 1987 Verbraucherberatung und Verbraucheraufklärung in Finanzangelegenheiten.