Vermögenswirksame Leistungen: Studie zeigt deutliche regionale Unterschiede auf
Mehr als 20 Millionen Arbeitnehmer in Deutschland haben Anspruch auf Vermögenswirksame Leistungen (VL), aber nur rund 13 Millionen Menschen machen davon Gebrauch, wie Prof. Jens Kleine vom CFin – Research Center for Financial Services in München analysiert hat. Damit verfallen jährlich rund 1,6 Milliarden Euro an Ansprüchen. In Westdeutschland bleiben dabei jährlich deutlich mehr Ansprüche ungenutzt als im Osten. Gemäß den Studienergebnissen verfallen in Westdeutschland jährlich 1,4 Milliarden Euro nicht genutzter Ansprüche, in Ostdeutschland sind es rund 240 Millionen Euro.
Bei einer Betrachtung auf Ebene der Bundesländer wird deutlich, dass die Arbeitnehmer in Nordrhein-Westfalen, Bayern und Baden-Württemberg die „Spitzenreiter“ darin sind, bestehende VL-Ansprüche nicht abzurufen. So werden alleine in Nordrhein-Westfalen mögliche Leistungen des Arbeitgebers in Höhe von rund 364 Millionen Euro, trotz des bestehenden Anspruchs, ignoriert. „Zu viele in Deutschland lassen die Möglichkeit des VL-Sparens ungenutzt“, so Rudolf Geyer, Sprecher der Geschäftsführung der European Bank for Financial Services (Ebase). „Das ist bares Geld in Milliardenhöhe, das hier Jahr für Jahr verschenkt wird und mit der entsprechenden Anlage beispielsweise sehr gut bei der Altersvorsorge helfen könnte.“
„Es hat uns sehr überrascht, dass so viele Menschen in Deutschland ihren bestehenden Anspruch auf Vermögenswirksame Leistungen nicht nutzen, obwohl die Problematik der Rentenlücke für viele präsent ist“, so Christoph König, Digital Officer von Ebase. „Gut möglich, dass vielen der Vertragsabschluss zu aufwändig erschien oder keine verständlichen Informationen über die notwendigen Schritte einfach zur Hand waren und deshalb die Ansprüche bisher vielfach verfallen“, so König weiter. Um diese Widerstände zu überwinden hat Ebase die Initiative „Deutschland spart VL“ ins Leben gerufen (DFPA berichtete).
Im Rahmen der Studie durchgeführte Analysen zeigen, dass sich VL-Sparen auf Dauer durchaus lohnen kann. So lag die Wertenwicklung des DAX in den vergangenen30 Jahren im Durchschnitt bei rund sieben Prozent per annum – trotz aller zwischenzeitlichen Krisen und Kurseinbrüche. Wird diese Wertentwicklung im Rahmen der folgenden unverbindlichen Beispielrechnungen zugrunde gelegt, hätten VL-Sparpläne auf DAX-ETF entsprechend bei regelmäßigen Sparraten von 6,65 Euro nach sieben Jahren eine Sparsumme von 741 Euro ergeben. Sofern über das Berufsleben von 40 Jahren angespart worden wäre, ergeben sich 25.747 Euro. Bei VL-Berechtigten mit einem monatliche Anspruch auf 40 Euro, oder falls freiwillig auf diese Summe aufgestockt worden ist, wäre das Vermögen binnen sieben Jahren auf 4.459 Euro angewachsen und in 40 Jahren – eine durchschnittliche Wertentwicklung von sieben Prozent per annum jeweils vorausgesetzt – auf die Summe von 154.868 Euro.
Quelle: Pressemitteilung Ebase
Die European Bank for Financial Services GmbH (Ebase), eine Tochtergesellschaft der Comdirect Bank AG, ist eine B2B-Direktbank mit Sitz in Aschheim bei München. Zu den Mandanten des 2002 gegründeten Unternehmens zählen Finanzvertriebe, Versicherungen, Banken, Vermögensverwalter und Kapitalverwaltungsgesellschaften. Diese lassen von Ebase Kundendepots mit einem Gesamtvolumen in Höhe von rund 33 Milliarden Euro verwalten. (JF1)