Volltilger-Darlehen im Zinstief: "Planungssicherheit ist gefragt"
Bauzinsen sind derzeit historisch günstig. Wie hoch die Zinsen in zehn, 15 oder 20 Jahren sein werden, ist aber nicht vorhersehbar und somit auch nicht die künftige Belastung durch einen Anschlusskredit. Interhyp, Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen, weist darauf hin, dass Volltilger-Darlehen in dieser Situation oft eine sinnvolle Alternative sind. Diese Darlehen sind am Ende der Zinsbindung vollständig abbezahlt.
„Volltilger-Darlehen bringen bestmögliche Planungssicherheit und sind wegen des gesunkenen Zinsniveaus oft auch erschwinglich“, erklärt Mirjam Mohr, Vorstand der Interhyp. Mittlerweile ist laut Unternehmen rund jede zehnte abgeschlossene Finanzierung für einen Bau oder Kauf ein Volltilger-Kredit. Bei den Anschlussfinanzierungen sind es über dreißig Prozent. 2013 waren noch rund sieben Prozent aller Erstfinanzierungen und nur 17 Prozent aller Anschlussfinanzierungen Volltilger.
Nach Angaben von Interhyp tragen die niedrigen Kreditzinsen grundsätzlich dazu bei, dass Kreditnehmer anteilig mehr Geld für die monatliche Kreditrückführung aufbringen können und ihr Darlehen schneller abbezahlen. Das gelte besonders in Regionen mit geringeren Preisanstiegen bei den Objekten, weil die Zinsersparnis dort weniger durch die höheren Kaufpreise aufgebraucht wird. Das Zinsumfeld biete damit gute Voraussetzungen für Volltilger-Darlehen. Außerdem bieten Banken für Volltilger besonders günstige Zinsen. „In Zeiten von Niedrigzinsen wie jetzt lohnt es sich besonders, beim Beratungsgespräch Volltilger-Optionen zu prüfen und berechnen zu lassen“, sagt Mohr.
Wer ein Darlehen von 300.000 Euro in zehn Jahren komplett zurückzahlen möchte, muss dafür eine monatliche Rate von rund 2.600 Euro stemmen. Soll der Volltilger nach 15 Jahren getilgt sein, sind es noch immer rund 1.800 Euro. Läuft der Volltilger zwanzig Jahre, sind vom Immobilienkäufer monatlich noch rund 1.400 Euro an die Bank zu überweisen. Zum Vergleich: Bei einem herkömmlichen Darlehen mit gleicher Rate von 1.400 Euro und fünfzehnjähriger Zinsbindung bleibt zum Ende der ersten Zinsbindung in fünfzehn Jahren noch eine Restschuld von rund 80.000 Euro, die dann zum Marktzins finanziert werden müsste. In der Volltilger-Variante auf zwanzig Jahre zahlt der Darlehensnehmer fünf Jahre länger, aber zu jetzt schon feststehenden Raten von 1.400 Euro monatlich. Weil die Zinsen für das Volltilger-Darlehen günstig sind, seien auch die Gesamtzinskosten relativ niedrig. Mit dem zwanzigjährigen Volltilger-Darlehen lasse sich also viel Sicherheit für eine vergleichsweise niedrige Monatsrate erreichen. Mohr: „Das Volltilger-Darlehen empfiehlt sich besonders für sicherheitsorientierte Kreditnehmer und für diejenigen, die zu einem bestimmten Zeitpunkt, wie etwa dem Renteneintritt, auf jeden Fall schuldenfrei sein wollen.“
Quelle: Pressemitteilung Interhyp
Die Interhyp AG mit Sitz in München ist ein Kreditvermittler für Immobilienfinanzierungen. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der niederländischen ING Direct. (mb1)