Analyse: Erwerbsunfähigkeitsversicherung 2021
Das Analysehaus Morgen & Morgen beobachtet den Markt der Erwerbsunfähigkeitsversicherungen (EU) intensiv. Dabei stellen die Analysten unter anderem einen Rückgang der Tarifanzahl fest. Insgesamt sind die Tarife auf einem guten Bedingungsniveau, mit deutlich Luft nach oben. Der Markt der Erwerbsunfähigkeitsabsicherung zeige sich zurückhaltend, dabei scheine der Bedarf beim Verbraucher auf der Hand zu liegen. Denn im Rahmen der Arbeitskraftabsicherung ist vielen Versicherungsnehmern der Zugang zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die als „höchste Absicherungsform“ gilt, verwehrt. Grund seien meist die zu hohen Beiträge aufgrund von körperlicher Tätigkeit im ausgeübten Beruf.
Eine Dachdeckerin beispielsweise zahlt 135,85 Euro monatlich für den günstigsten BU-Tarif. Bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung, als alternative Absicherungsform zur BU, sind es beim günstigsten Tarif nur 51,58 Euro monatlich. Alternativen zur BU gebe es einige. Neben dem Zugang zur Absicherung und der Prämienhöhe sei der Charakter der Absicherungsform ausschlaggebend. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung sei neben der Berufsunfähigkeitsversicherung die einzige Möglichkeit, die eigene Arbeitskraft wirklich abzusichern. Ausschließlich sie verknüpfe auch abstrakt eine gesundheitliche Beeinträchtigung mit der Möglichkeit ein Erwerbseinkommen zu erzielen. Die Grundfähigkeitsversicherung beispielweise definiere konkrete gesundheitliche Ereignisse, die leistungsauslösend sind, ohne Verknüpfung zur Möglichkeit der Erwerbseinkommenserzielung. Im Gegensatz zur EU sei also das Ereignis ausschlaggebend für die Leistung und nicht die Fähigkeit einer Erwerbstätigkeit nachzugehen. Dies könne bei einer Grundfähigkeitsversicherung zur Folge haben, dass ein Ereignis eintritt, das nicht als leistungsauslösend definiert, es aber trotzdem unmöglich mache, ein Erwerbseinkommen zu erzielen. In diesem Fall leiste die Grundfähigkeitsversicherung nicht. Es besteh also eine Lücke in der Einkommensabsicherung. Der abstrakte Leistungsauslöser in der Erwerbsunfähigkeitsversicherung sichere genau das ab.
„Kaum verständlich, dass die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ein Schattendasein fristet und die Anzahl der Tarife sogar zurückgeht“, zeigt sich Andreas Ludwig, Bereichsleiter Rating & Analyse bei Morgen & Morgen, erstaunt. Ludwig sei aber durchaus optimistisch, denn „nur die Erwerbsunfähigkeit ist eine echte Arbeitskraftabsicherung für alle, die keine Berufsunfähigkeit bekommen. Daher ist eine Fokussierung in der Vermittlung unausweichlich“. Für Versicherungsnehmer, die sich für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung entscheiden möchten, stelle sich unweigerlich die Frage, welche Tarife die besseren Leistungen, beziehungsweise die kundenfreundlichsten Versicherungsbedingungen enthalten.
Insgesamt attestiert Morgen & Morgen dem Markt der EU-Versicherungen einen guten Stand, allerdings mit Potenzial, das sich sicherlich noch entfalten werde, wenn die Erwerbsunfähigkeit in der Vermittlung entsprechend Fahrt aufnimmt. Insgesamt wurden im Rating 18 Tarife bewertet, davon erzielte nur einer die Höchstbewertung mit fünf Sternen („Metallrente EMI Plus Komfort“ des Anbieters Swiss Life). (DFPA/mb1)
Quelle: Pressemitteilung Morgen & Morgen
Die Morgen & Morgen-Gruppe ist ein unabhängiges Analysehaus für den Versicherungsmarkt. Das Unternehmen wurde im Jahr 1989 gegründet und hat seinen Sitz in Hofheim am Taunus.