Erste Produktlabels für Nachhaltigkeit im Bereich Lebensversicherungen vergeben
Die Produkte der AXA Lebensversicherung „Relax Rente und Fondsrente“ haben als erste das Label „nachhaltig gestaltbares Versicherungsprodukt“ des Beratungsunternehmens Zielke Research Consult und des Analysehauses Morgen & Morgen in der Kategorie „Gold“ erhalten. Die „VL Lebensversicherung“ sowie die „GreenInvest Fonds-Rente“, die ab Januar 2022 in den Vertrieb kommt, erhalten das Label „nachhaltiges Versicherungsprodukt“ ebenfalls in der Kategorie „Gold“.
Durch die Offenlegungsverordnung sind Versicherungsvermittler und -makler künftig verpflichtet, die Nachhaltigkeitspräferenzen ihrer Kunden zu berücksichtigen. Zielke Research Consult hat hierzu ein Prüfverfahren entwickelt, dass sowohl das Sicherungsvermögen wie auch die angebotenen Fonds in ihrer Einstufung nach Artikel 8 (zu einem gewissen Grade nachhaltig) und Artikel 9 (zum größten Teil nachhaltig) der Offenlegungsverordnung bestätigt.
Gerade im Fondsbereich obliege es den Fondsgesellschaften, diese Einschätzung selbst vorzunehmen. Auf Basis dieser Einschätzung berät die Versicherungsmaklerin und der Versicherungsmakler die Endkunden und haftet dafür. Der Maklerpool PMA hatte vor diesem Hintergrund am 18. November 2021 bereits eine Qualifizierung durch Zielke Research Consult als Voraussetzung für eine Vermittlung bekanntgegeben.
Das Prüfverfahren besteht hauptsächlich auf einer Überprüfung der technischen Erfüllung gemäß bestehender Taxonomie wie auch der ESG-Scores. Die Methodik ist auf der Website von Zielke Research Consult einsehbar. Nur Versicherungsunternehmen, die von Zielke Research Consult als Ganzes als nachhaltig eingestuft werden (Erreichen eines CSR-Labels), können auch ihre Produkte zertifizieren lassen. Vergeben werden zwei Produktlabels nach zwei Bewertungsstandards.
Beim ersten Label „nachhaltig gestaltbares Versicherungsprodukt“ können die Kunden zwischen verschiedenen Fonds und Anlageoptionen, die zum Teil auch als nicht nachhaltig gelten, wählen. Nur bei der Auswahl von Zielke Research Consult als nachhaltig qualifizierter Fonds kann dieses Produkt als nachhaltig angesehen werden. Beim zweiten Label „nachhaltiges Versicherungsprodukt“ werden den Kunden nur von Zielke Research Consult nach Artikel 8 und 9 der Offenlegungsverordnung qualifizierte Fonds und Anlageoptionen angeboten.
Unterschieden wird bei beiden Bewertungsstandards zwischen drei Kategorien: Gold, Silber und Bronze. Je schneller das Sicherungsvermögen mit Rücksicht auf Governancezwänge auf die EU-Taxonomie ausgerichtet wird und je schneller schädliche Assets - die sich nur zu einem unwesentlichen Teil im Sicherungsvermögen befinden dürfen - abgestoßen werden, desto besser die Einschätzung. Bei Gold wird ein Zeitraum von maximal fünf Jahren angestrebt, bei Silber einer von zehn Jahren und bei Bronze einer von 15 Jahren.
Lebensversicherer dürfen nicht durch ein zu schnelles Umschichten ihrer Kapitalanlagen das Vermögen ihrer Versicherten schädigen. Das wäre eine Verletzung von Grundsätzen der guten Unternehmensführung. Mit einer klaren Umschichtungsstrategie, die Zielke Research Consult würdigen, können sie aber sicherstellen, dass neue Kundengelder nicht in schädliche Assets fließen. (DFPA/mb1)
Die Morgen & Morgen-Gruppe ist ein unabhängiges Analysehaus für den Versicherungsmarkt. Das Unternehmen wurde im Jahr 1989 gegründet und hat seinen Sitz in Hofheim am Taunus.