Union Investment setzt bei Riester-Rente stärker auf Aktien
Zum 1. Juli 2021 nimmt die Fondsgesellschaft der genossenschaftlichen Finanzgruppe Union Investment mehrere Anpassungen bei ihren beiden Riester-Angeboten „UniProfiRente“ und „UniProfiRente Select“ vor: Für jüngere Anleger steigt die Quote des Aktienfonds, die Mindestlaufzeit der Verträge wird verlängert und der maximale Einzahlungsbetrag wird begrenzt. Durch die Adjustierungen können jüngere Kunden laut Unternehmen zukünftig von höheren Aktienfondsquoten profitieren.
Bei der „UniProfiRente“ startet jeder Anleger mit seiner ersten Einzahlung unabhängig von seinem Alter zu 100 Prozent im Aktienfonds und hat die Chance, diese Quote bis zum Rentenbeginn beizubehalten. Allerdings könne es durch die Kombination aus niedrigen Zinsen und Schwankungen der Aktienkurse zu einer Umschichtung in den Rentenfonds kommen. Dies sei erforderlich, um die gesetzlich vorgeschriebene Garantie zu erfüllen. Sie schreibe vor, die eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase zu garantieren.
„Damit unsere Kunden mit lang laufenden Verträgen auch nach einer Umschichtung mehr Rendite erzielen können, erhöhen wir den Anteil des Aktienfonds für jüngere Kunden deutlich“, erläutert Wolfram Erling, Leiter Zukunftsvorsorge bei Union Investment, die Änderungen. Künftig verbleiben bei einer Umschichtung 40 Prozent der angesparten Summe im Aktienfonds statt wie bisher zehn Prozent. Die Aufteilung von 40 Prozent Aktien- und 60 Prozent Rentenfonds gelte ab dem Zeitpunkt der Umschichtung dann auch für die weiteren monatlichen Einzahlungen des Kunden. Voraussetzung für die höhere Aktienfondsquote sei, dass die Vertragslaufzeit bis zum frühesten Beginn der Auszahlphase noch mehr als 25 Jahre beträgt. Bei kürzeren Laufzeiten bleibe die Quote wie bisher bei zehn Prozent.
Bei der „UniProfiRente Select“ profitierten jüngere Bestands- und Neukunden künftig ebenfalls von einem höheren Anteil des Aktienfonds am Vermögen. Der Mindestanteil des Aktienfonds werde zwar wie bisher mit der Formel „Restlaufzeit in Jahren minus 5“ ermittelt. Die bisherige Obergrenze von 30 Prozent entfällt jedoch zukünftig. So wären beispielsweise bei einem Vertrag mit einer Restlaufzeit von 45 Jahren noch mindestens 40 Prozent im Aktienfonds investiert – anstatt wie bisher 30 Prozent.
Für Neukunden wird für die beiden Produkte die Mindestlaufzeit der Verträge angepasst. Sie beträgt bei beiden Riester-Produkten nun 20 Jahre bis zum Beginn der Auszahlphase. Bislang liegt die Mindestlaufzeit bei der „UniProfiRente“ bei zehn Jahren, bei der „UniProfiRente Select“ gab es gar keine.
Weiterhin vereinheitlicht Union Investment die maximale Summe der Einzahlungen: Bei einer Laufzeit von über 20 Jahren beträgt diese künftig 40.000 Euro pro Jahr. Fällt die Laufzeit dann darunter, gilt eine jährliche Obergrenze von derzeit 2.100 Euro. Diese Neuerung betrifft ebenfalls nur Neukunden. Bestandskunden könnten bei der „UniProfiRente“ weiterhin bis zu 40.000 Euro pro Jahr und bei der „UniProfiRente Select“ unbegrenzt einzahlen. (DFPA/mb1)
Quelle: Pressemitteilung Union Investment
Die Union Asset Management Holding AG (Union Investment) mit Sitz in Frankfurt am Main ist der Anbieter für die Fondsvermögensverwaltung innerhalb der genossenschaftlichen Finanzgruppe. Die Union Investment Real Estate GmbH mit Sitz in Hamburg ist der Immobilien-Investmentmanager innerhalb der Union Investment-Gruppe.